Antiguo sistema
Chile fue el primer país en Latinoamérica que creó un sistema de seguridad social llegaron a coexistir 52 cajas o instituciones de Previsión, las que operaban bajo el esquema de reparto. Esto significa que los aportes de los afiliados activos financian las de las pensiones de los pasivos.
Los problemas que surgieron disminución de la natalidad y un aumento en las expectativas de vida, revertieron esta relación, provocando un fuerte des financiamiento del sistema.
También lo genero la fuerte evasión previsional, ya que para los trabajadores y empleadores les resultaba más económico hacer imposiciones por el mínimo legal preocupándose solo de imponer por valores reales los últimos años de vida activa, cuando las imposiciones eran consideradas para la jubilación. El estado tuvo que elevar las imposiciones, lo que, a su vez, incentivo una Mayo evasión previsional.
El sistema antiguo también se caracterizo por una falta de equidad, donde se aprecian notables desigualdades entre los grupos, el poder político definían en beneficio y cuanto.
Sistema antiguo continuo con las INP , hoy es la IPS
Mediante el decreto de ley 3500 de 1980, nacíó las Administradoras de pensiones (AFP)
Carácterísticas del Sistema
-Cubrir los riesgos de invalides (total o parcial) y la muerte del trabajador (sobrevivencia)
-Se basa en el ahorró y la capitalización individual de los trabajadores que cotizan de forma obligatoria y voluntaria
-En el sistema de pensiones los trabajadores son dueños de su ahorro previsional
-El sistema otorga libertad de elección a los afiliados donde puede elegir la administradora que gestiones sus fondos
-En el sistema existe una total separación entre la sociedad administradora y los fondos
Sistema de AFP
1980 se publico el D.L. 3500, que establecíó un nuevo sistema de pensiones de Vejez, Invalides y sobrevivencia.
La normativa que regula a las AFP es la ley además por la Superintendencia de AFP.
¿En qué consiste el Sistema?
Se basa en la Capitalización individual obligatoria del ahorro previsional con un aporte mensual del 10% de su remuneración, así acumula una cuenta de Capitalización individual conjuntamente con la rentabilidad de sus fondos.
¿Quiénes deben afiliarse al sistema de pensiones?
Todos los trabajadores dependientes, cualquiera sea su actividad laboral, que hayan iniciado labores a contar del 12 de Enero de 1983, además pueden afiliarse los trabajadores que registren imposiciones en el antiguo sistema con anterioridad a esa fecha: y pueden afiliarse los trabajadores independientes y del 2012 los trabajadores que emiten boletas de honorarios o que reciben boletas por terceros.
¿Qué beneficios otorga el sistema de pensiones?
Ante la vejez y los riesgos de invalidez y muerte. La protección se efectúa mediante el otorgamiento de prestaciones económicas periódicas llamadas pensiones cancelas al afiliado por la AFP o una compañía de seguros y estas están protegidas de inflación.
¿Cuáles son las pensiones que otorga el sistema?
De vejez:
para el afiliado que cumple la edad legal, esto es 60 para las mujeres y 65 para los hombres- De invalidez:
al afiliado que sea declarado inválido por la comisión médica designada por la superintendencia de AFP. De sobrevivencia:
que se otorga al cónyuge del afiliado fallecido, este puede ser invalido a la madre, hijos del afiliado fallecido. En ausencias de anteriores a los padres que sean carga familiar del afiliado.
¿Cuándo se otorgan las pensiones?
Cuando se tiene 60 en las mujeres y 65 en los hombres, también pueden pensionarse de forma anticipada cumpliendo con los siguientes requisitos.
- Tener un ahorro que permita cubrir a lo menos el 50% del promedio de las rentas imponibles, actualizadas, de los últimos 10 años
- Siempre que dicho monto sea igual o superior al 110% de la pensión mínima de vejez vigente.
¿Cuál es el monto de las pensiones?
El monto de la Pensión de vejez se determina como una proporción de los fondos acomulados.En le caso de la pensión por invalidez, tienen derecho a recibirlas los que hayan sido declarado inválidos
El monto de la pensión de invalidez Total equivale a 70% del promedio de las rentas percibidas por el afiliado durante los diez años
Invalidez Parcial es equivalente al 50 % del promedio
Las pensiones de sobrevivencia se otorgan a la viuda o el viudo si es invalido, a la madre de hijos afiliados no matrimoniales, a los hijos del afiliado fallecido y a falta de los anteriores , alos padres. Se financian de la misma forma que lo anterior
¿Cuáles son las alternativas de pensión?
Renta vitalicia
Inmediata: El afiliado transfiere su cuenta individual a una compañía de seguros, con una renta fija de por vida, al momento de fallecer debe asegurarle pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.- Renta Temporal con Renta vitalicia diferida: transfiere su cuenta individual a una compañía de seguros con una renta mensual determinada en una fecha futura, además mantiene una renta mensual en la AFP antes de llegar a la del seguro.
- Retiros Programados: en las AFP la renta se expresa en UF y se calculan todos los años y se efectúan retiros mensuales de acuerdo al saldo de la cuenta individual y las expectativas de vida del afiliado y su grupo familiar.
- Retiros Programados con renta vitalicia Inmediata mantiene un porcentaje en la AFP y con ello una pensión por retiro programado y la otra parte en renta vitalicia de este modo el afiliado obtiene dos pensiones
¿Cómo se Financia la Administración del Sistema?
A través de comisiones que determinan libremente las administradoras sobre la base de criterios objetivos, con carácter uniforme para todos los empleados, debiendo ser anunciadas públicamente.
¿Cuántas Administradoras de Fondos de Pensiones existes en la actualidad?
Existen 6 Administradoras de Fondos de Pensiones.
El capital mínimo para la formación de una administradora de fondo de pensiones es el equivalente a 500 UF con un número de afiliados incorporados hasta alcanzar 20000 UF.
¿Rentabilidad del fondo de pensiones ¡
Rentabilidad en los fondos Ay B , C, D y E
¿Cómo se garantiza el funcionamiento Eficiente?
-La ley ha declarado inembargables las cuentas de ahorro obligatorio.
-El 90% de los títulos del fondo de pensiones debe estar en permanente custodia en el depósito central de valores.
¿Cuál es el impacto de los fondos de pensiones en la economía nacional?