Sistema Monetario: El Dinero
El dinero es algo aceptado por costumbre o legalmente para cancelar deudas.
Funciones del Dinero
El Dinero como Medio de Cambio
La función más importante es servir de medio de cambio. Nadie desea tener dinero para consumirlo directamente; solo lo queremos para comprar bienes y servicios.
El dinero es el medio de cambio porque es el medio a través del cual se intercambian bienes y servicios entre las personas de la economía (hace que sea más eficiente el intercambio).
El Dinero como Unidad de Cuenta
La unidad de cuenta es aquella en la que se fijan precios y se llevan las cuentas. Los precios de los bienes/servicios se manifiestan en términos monetarios. Los precios se expresan en dinero, facilitando la comparación de los precios de diferentes productos.
El dinero es un depósito de valor porque puede utilizarse para realizar compras en el futuro.
El dinero también es un **Patrón de Pago Diferido** porque los pagos que han de efectuarse en el futuro se especifican en dinero (como por ejemplo un préstamo, cuando llega el momento del pago se va a realizar en dinero, en una cantidad igual al valor de la cantidad de oro o moneda extranjera especificada en el acuerdo).
El Dinero como Reserva de Valor
El dinero es posible considerarlo también como un activo o como una reserva de valor. Esta función es esencial para cualquier medio de cambio. Una vez introducidas las funciones de unidad de cuenta y de medio de pago, se convierte en una economía monetaria. Suelen confundirse dichas funciones, pero:
- Como medio de pago, el dinero es algo **concreto** (una moneda, un billete, un ahorro en una cuenta bancaria)
- Como medida de valor, es una unidad **abstracta** (el peso, el dólar, el euro, etc.)
Pero el precio del medio de pago debe expresarse en unidad de cuenta, es decir, resultará que expresamos nuestros cálculos en los pesos que realmente usamos al efectuar pagos.
El Precio y el Valor del Dinero
El dinero en cuanto a:
Unidad de Cuenta
Se distingue de los otros bienes por el hecho de que su precio no puede variar, ya que siempre es igual a la unidad.
Medio de Pago
Se distingue de los otros bienes por su aceptación general; se compran los otros bienes cuando se necesitan para el consumo o para la producción. El dinero, por el contrario, se acepta siempre.
Al dinero le concedemos valor porque en cualquier momento podemos cambiarlo por bienes que poseen valor de uso. Esto nos lleva a distinguir entre precio y valor del dinero. El precio de la unidad monetaria es siempre igual a uno. Sin embargo, el valor del dinero puede disminuir, aunque el precio no varíe. En la denominada **inflación**, los precios tienden a elevarse los precios de casi todos los bienes, de tal modo que a cambio de un peso se obtienen menos bienes que antes. En la **deflación** ocurre lo contrario.
Diferentes Tipos de Dinero
Dinero-Mercancía
El dinero mercancía se utiliza como medio de cambio y también se compra y vende como un bien monetario.
Dinero-Signo
El dinero-signo es aquel medio de pago cuyo valor o poder adquisitivo como dinero es superior al costo de producción y el valor de sus otros sustitutos.
Dinero de Curso Legal
Es aquel que el gobierno ha declarado aceptable como medio de cambio y como forma legal de cancelar las deudas.
Dinero-Pagaré
Es un medio de cambio utilizado en la deuda de una empresa o persona. Un depósito bancario es un dinero-pagaré o deuda del banco, ya que este tiene que entregar al depositario pesos siempre que los solicite; es un medio de cambio ya que la gente está dispuesta a aceptar cheques como pago.
Los Sucedáneos del Dinero
Son todos aquellos objetos que, aunque cumplen con ciertas funciones del dinero, no son aceptados generalmente en la economía. Desde el punto de vista económico fundamental y generalmente, debe considerarse sucedáneos del dinero a todo aquello que, aun cumpliendo ciertas funciones del dinero, no pueden cumplir todas las funciones del mismo. Están los que cumplen la función de medio de pago, pero no son medios legales de pago (cigarrillos, soja, dólares, Lecops, etc.). La moneda de ciertos gobiernos que intentan ser dinero legal en una economía, no son aceptados para cancelar deudas. La diferencia entre dinero y los sucedáneos del mismo:
- **Aceptación General**: Para que un objeto pueda considerarse dinero debe existir su «**aceptación general** en el mercado». Considerados como dinero, aquellos objetos que ejercen las funciones de unidad de medida y medio de pago.
- **Escasez Relativa**: Lo que implica **circulación definitiva** y que los objetos considerados como dinero queden expuestos a restricciones en cuanto al circuito y se puedan transformar en dinero. Esto vale especialmente para el caso de que estos objetos no son aceptados en pago a su pleno valor nominal, sino solamente con agio o descuento.
¿Qué es la Liquidez?
La aptitud de los bienes de convertirse en dinero es lo que se conoce como **liquidez**. El dinero es el bien líquido por excelencia; los otros bienes son tanto más líquidos cuanto mejor cumplan estas dos condiciones:
- Que el costo de transformación en dinero no sea alto.
- Que no exista gran incertidumbre en el precio del bien.
El Dinero Efectivo y el Dinero Bancario
Cuando hablamos de **efectivo** nos referimos a las monedas y billetes que existen en la economía. Los depósitos bancarios sobre los cuales se pueden librar cheques pueden ser considerados como dinero. Pueden ser transferidos en las transacciones. Los activos tales como la propiedad inmobiliaria no pueden ser considerados como dinero, porque a diferencia del efectivo y de los depósitos a la vista, carecen de la propiedad esencial de liquidez.
El sistema monetario ha cambiado en los últimos 100 años. La sociedad, por ejemplo, antes el oro solía utilizarse como dinero, pero hoy ya no. Y están introduciendo nuevos tipos de depósitos. Existe incluso la posibilidad de que el dinero tangible acabe desapareciendo a medida que se desarrollen los sistemas electrónicos de pago mediante tarjetas.