Examen de Certificación en Seguros: Preguntas y Respuestas Clave

Módulo General: Parte 1

• 1. En la contratación a distancia, ¿en qué plazo se puede aplicar el derecho de desistimiento para un seguro de no vida?
  • 7 días
  • 2 meses
  • 30 días
  • 14 días
• 2. ¿Cómo se denomina la valoración que determina el valor de la indemnización?
  • Análisis siniestral
  • Valoración de uso
  • Peritación
  • Valoración convenida
• 3. En caso de un siniestro ocurrido en el extranjero:
  • En función del país extranjero, el Consorcio compensará tanto los daños materiales como los daños personales.
  • El Consorcio compensará los daños personales, si el tomador del seguro tuviera su residencia en España.
  • El Consorcio no compensará ningún daño en ningún caso.
  • El Consorcio compensará los daños materiales de los residentes en España y después repetirá contra las aseguradoras del país donde se ha producido el siniestro.

CV – Información Confidencial

• La provisión de prestaciones
• La provisión matemática
• La provisión de primas no consumidas
• La provisión de riesgos en curso

• La compañía aseguradora tiene que pagar la indemnización, si en el contrato de seguro no existía una cláusula de exclusión del citado riesgo.
• La compañía aseguradora no está obligada a la indemnización.
• Al tratarse de un seguro de vida, la compañía aseguradora está obligada a pagar la indemnización.
• La compañía de seguros tiene que pagar la indemnización, aunque después puede repetir contra la federación de buceo del fallecido.

• Es un recargo que pagan las compañías aseguradoras y que no se repercute al tomador.
• Se añade a la prima neta configurando la prima total, que es la que termina pagando el tomador.
• Es un recargo que va contra los presupuestos generales y no se repercute ni a las aseguradoras ni a los tomadores.
• Es un recargo que pagan los tomadores en el momento del siniestro.

• Se revise la tarifa a la baja.
• Se revise la tarifa al alza.
• La tarifa se ve afectada por el coste medio, pero no por la frecuencia.
• La tarifa se quede igual.

Información Confidencial

• Los seguros materiales y los seguros inmateriales.
• Los seguros de vida y los de no vida.
• Los seguros de personas y los seguros de daños.
• Los seguros de daños y los seguros patrimoniales.

• PRIIP (normativa sobre los productos de inversión)
• IDD (Directiva de Distribución de Seguros)
• RGPD (Reglamento General de Protección de Datos)
• Solvencia II

• Se está utilizando el criterio de seguro a primer riesgo.
• Se está utilizando el criterio de valor parcial.
• Se está utilizando el criterio de valor de nuevo.
• Se está utilizando el criterio de valor de uso.

• PIB
• Inflación
• PNB (Producto Nacional Bruto)
• IPC

CV – Información Confidencial

• El asegurador podrá retardar el pago de la prestación para analizar bien los daños, pero no podrá reclamar daños y perjuicios causados por el incumplimiento del aviso.
• No tiene ningún efecto sobre el pago y la gestión del siniestro, aunque el asegurador puede no renovar la póliza al asegurado.
• El asegurador podrá reducir la prestación en proporción a los daños que se deriven por la falta de notificación, e incluso podrá reclamar daños y perjuicios causados por el incumplimiento del aviso.
• No tiene ningún efecto, porque el tomador es el primer interesado en notificar el siniestro y en recibir la indemnización.

• Reaseguro de exceso de riesgos
• Reaseguro cuota-parte
• Reaseguro de ‘excess of loss’ (XL)
• Reaseguro de exceso de siniestralidad (‘stop-loss reinsurance’)

• No ha de someterse a la Ley de Contrato de Seguro.
• Ha de someterse a la Ley de Contrato de Seguro, pero solo para la actividad relacionada con seguros de no vida.
• Ha de someterse a la Ley de Contrato de Seguro.
• Ha de someterse a la Ley de Contrato de Seguro, pero solo para la actividad relacionada con seguros de vida.

• No quedan cubiertos por el Consorcio en ningún caso.
• Quedan cubiertos por el Consorcio si son en caso de guerra.
• Quedan cubiertos por el Consorcio si son en tiempos de paz.
• Quedan cubiertos por el Consorcio en cualquier caso.

CV – Información Confidencial

• No hay un plazo establecido
• 30 días desde el momento en que se tenga conocimiento del siniestro
• 7 días desde el momento en que se tenga conocimiento del siniestro
• 40 días desde el momento en que se tenga conocimiento del siniestro

• Un mercado primario
• Un mercado secundario
• Un mercado de derivados
• Un mercado no organizado

• El tomador o el asegurado no tienen ninguna obligación de comunicar dicha variación a la compañía aseguradora (una vez formalizado el contrato).
• La compañía aseguradora puede anular el contrato de seguro por esta circunstancia.
• Se considera como una situación de dolo o mala fe.
• El tomador o el asegurado tienen la obligación de comunicar dicha variación a la compañía aseguradora.

• Es la reserva de una determinada cantidad para los siniestros que han sido comunicados por los clientes, pero sobre los que todavía no se ha abierto ninguna investigación.
• Es la reserva de una determinada cantidad para los siniestros ocurridos y no comunicados (IBNR).
• Es una provisión específica para las pólizas de vida y decesos.
• Son los siniestros de las pólizas que tienen alguna prima pendiente de pago y están pendientes de liquidar.

• La Comisión Europea
• El Consorcio
• La DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones)
• UNESPA

Módulo General: Parte 2

• 1. Dentro de la normativa de prevención y blanqueo de capitales, ¿cuál de las siguientes operaciones NO se considera de especial atención?
  • Contratación de seguros de hogar
  • Cambio de beneficiario
  • Solicitudes de pagos anticipados de beneficiarios
  • Pago en efectivo de primas únicas de valor alto
• 2. En el Reglamento de Protección de Datos, ¿qué NO se especifica como un derecho del interesado?
  • Poder suprimir sus datos en relación a las acciones relacionadas con la defensa de reclamaciones
  • Interponer un recurso judicial
  • Poder rectificar sus datos
  • Tener acceso a sus datos
• 3. En relación a los colaboradores externos de los mediadores de seguros:
  • No necesitan formación específica porque se entiende que trabajan con mediadores que asumen su tutela.
  • Podrán colaborar con distintos mediadores de distintas clases.
  • Tendrán que tener una responsabilidad civil propia para ejercer su actividad.
  • La responsabilidad civil derivada de la actividad de los colaboradores será asumida por los mediadores de seguros de quienes dependan.

Información Confidencial

• La información parte del distribuidor.
• No se tienen que cumplir las obligaciones en materia de conflictos de interés.
• Nos referimos siempre a productos No IBIPS.
• Se informa al cliente de que no es necesario evaluar la idoneidad.

• Colaborar y actuar como interlocutor con la autoridad de control.
• Implementar políticas técnicas y organizativas adecuadas para cumplir con el reglamento.
• Implementar las medidas de seguridad establecidas en el Reglamento.
• Determinar los fines y medios del tratamiento de datos.

• Una consultora especializada en seguros.
• El productor o fabricante del producto.
• El regulador.
• El distribuidor.

• Los seguros de vida colectivos con cobertura de fallecimiento.
• Los seguros de vida individuales con cobertura de fallecimiento.
• Los seguros de accidentes en los que se cubra la contingencia de la muerte del asegurado.
• Los seguros en los que, en caso de fallecimiento del asegurado, coincidan el tomador y el beneficiario.

• Las estructuras societarias de la entidad aseguradora y el distribuidor.
• La política de atención de reclamaciones.
• La política de suscripción del asegurador.
• La política de siniestros.

• Por el servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
• Por el servicio de Reclamaciones del Consorcio.
• Por el servicio de Reclamaciones de las entidades aseguradoras.
• Por el servicio de Reclamaciones del Banco de España.

• El tratamiento ha de tener la base legal prevista en la normativa.
• Los datos se deberán solicitar utilizando un documento máximo de una página.
• Se pedirán solo los datos necesarios y limitados a los fines para los que son tratados.
• En la recogida de datos del interesado, se debe informar de forma clara y veraz quién es el responsable.

• Como colaboradores externos.
• No como una actividad o forma de distribución, sino como una clase de distribuidores autónoma.
• No como una clase de distribuidores autónoma, sino como una actividad o forma de distribución.
• Como mediadores complementarios.

CV – Información Confidencial

• Sí, todos los seguros de ahorro garantizado son productos No IBIP.
• No, de los productos de vida, solo los de vida riesgo son productos No IBIP.
• Un seguro de ahorro garantizado será un producto No IBIP si su valor de vencimiento y rescate no está expuesto a las fluctuaciones del mercado.
• Sí, todos los seguros de ahorro garantizado son productos No IBIP, excepto los PPA.

• Infracciones penales.
• Infracciones leves.
• Infracciones administrativas.
• Infracciones civiles.

• No, tendría que tener la actividad de mediación de seguros como actividad principal.
• Sí, a través de la figura del agente vinculado.
• Sí, a través de la figura de mediador complementario y siempre que concurran algunas circunstancias.
• Sí, a través de la figura del agente exclusivo.

• Con carácter general, serán siempre responsabilidad del productor.
• Son siempre un derecho para el consumidor, aunque sean por un uso incorrecto.
• Con carácter general, serán siempre responsabilidad del distribuidor.
• Son siempre un derecho para el consumidor, siempre que no sean por un uso incorrecto.

CV – Información Confidencial

• Se tienen que negociar individualmente.
• Son nulas de pleno derecho.
• Su aplicación depende de la normativa a la que se acoja el contrato.
• Su aplicación dependerá de la regulación vigente en cada ramo.

• En ninguna situación se le da el estatus de consumidor.
• Depende del tipo de actividad, se considerará consumidor o no.
• Se considera consumidor si es usuario final del bien o producto.
• Se considera consumidor, sea usuario final o intermedio del bien o producto.

• En los siniestros reparables.
• Tanto en los indemnizables como en los reparables la probabilidad de fraude es despreciable.
• En los siniestros medioambientales.
• En los siniestros indemnizables.

• Sí, obligatoriamente.
• Depende del tipo de mediador.
• No es obligatorio.
• Depende de la aseguradora.

• Se configuran como agentes desde el punto de vista normativo.
• No están regulados en ningún caso por la normativa de distribución.
• Están dentro del ámbito de aplicación de la nueva directiva de distribución, siempre que realicen o participen directamente en actividades de distribución.
• Están dentro del ámbito de aplicación siempre que realicen labores auxiliares administrativas.

Seguros Distintos de Seguros de Vida: Parte 1

• 1. Si un empleado sufre una lesión como consecuencia de un accidente de trabajo, ¿bajo qué póliza de RC empresarial quedaría cubierta esta situación?
  • RC de explotación
  • RC profesional
  • RC patronal
  • RC post-trabajos
• 2. Los gastos de la tasa de servicio de bomberos derivados por la prestación de servicios en un siniestro de hogar:
  • En ningún caso quedan cubiertos por la póliza de hogar.
  • Quedan cubiertos por la póliza de hogar si la actuación es por un siniestro que queda cubierto por dicha póliza.
  • Son gastos que no pagan ni el cliente ni la aseguradora.
  • Siempre quedan cubiertos independientemente de la cobertura.
• 3. ¿Quién pagará un siniestro de hogar por daños estéticos valorado en 3.000 euros, cuando esta garantía tiene una cobertura en la póliza de 2.000 euros a primer riesgo?
  • El cliente tendrá que pagar los 3.000 euros y luego pasar la factura.
  • La compañía pagará los 2.000 euros de la cobertura a primer riesgo y el resto lo tendrá que pagar el cliente.
  • La compañía de seguros tendrá que pagar los 3.000 euros.
  • La compañía no va a asumir el coste del siniestro.

CV – Información Confidencial

• Es una oficina donde el perjudicado podrá presentar una reclamación.
• Limita su intervención a los supuestos en los que la entidad aseguradora no cumpla sus obligaciones.
• Tiene la consideración de organismo de consulta, pero no de indemnización frente a los perjudicados con residencia española en siniestros fuera de España.
• Se comunica e informa con los clientes, pero no informa a las entidades aseguradoras.

• Sí, la responsabilidad civil aparece en casi todos los paquetes de seguros multirriesgo de comercio.
• No, las pólizas de comercio cubren básicamente los elementos de daños y accidentes.
• No, las pólizas de comercio cubren básicamente los elementos de daños.
• Sí, pero normalmente solo incluyen las coberturas sobre los empleados.

• Un recargo sobre la prima.
• La misma prima que un turismo estándar.
• Una bonificación sobre la prima.
• No tendrán cobertura.

• Con valor absoluto o valor relativo.
• Con límite global o con un límite estimado total.
• Con valor total o con un valor a primer riesgo.
• Con límite global o con límite por tipo de siniestros.

• La responsabilidad civil de explotación.
• La responsabilidad civil para administradores y directivos.
• La responsabilidad civil contractual.
• La responsabilidad civil profesional.

• El seguro de pérdidas pecuniarias.
• No queda cubierto por ningún seguro.
• El seguro de responsabilidad civil contractual.
• El seguro de responsabilidad civil de productos.

• Están cubiertos como parte del continente.
• No quedan cubiertos.
• Están cubiertos como parte del contenido.
• En las oficinas administrativas quedan cubiertos, pero en los comercios de venta no.

• Primera categoría.
• Vehículos especiales fuera de la categoría de vehículos de motor.
• Segunda categoría.
• Tercera categoría.

CV – Información Confidencial

• Del continente.
• De los elementos no asegurables.
• Del contenido.
• De los elementos que se aseguran siempre a un primer riesgo.

• No quedan cubiertos.
• La compañía aseguradora del vehículo causante del daño.
• La compañía aseguradora del vehículo que ha sufrido los daños.
• El Consorcio de Compensación de Seguros.

• Las modalidades de Responsabilidad Civil obligatoria y suplementaria.
• Las modalidades de Responsabilidad Civil y Daños.
• Las modalidades de robo y daños.
• Las modalidades de robo y rotura de lunas.

• No se aplica la regla proporcional, ya que consiste en asegurar una cantidad determinada con independencia del valor total.
• Se determina el mínimo pago y se aplica la regla proporcional si el valor es superior.
• La regla proporcional se aplica en todos los casos.
• Se aplica en caso de infraseguro, pero no en caso de sobreseguro.

• El asegurado que recibe el daño tiene que pagar el importe de la franquicia.
• El asegurado que causa el daño tiene que pagar el importe de la franquicia.
• La aseguradora del vehículo que sufre el daño tiene que pagar la franquicia.
• La franquicia se aplica a los daños propios, no a los daños a terceros.

• Los clientes abonan los honorarios y después remiten las facturas.
• Es una póliza de prestación de servicios con precios bonificados.
• La aseguradora abona los honorarios de los profesionales, si bien en la póliza puede indicarse una cuantía máxima.
• Siempre se utilizan los abogados de la empresa aseguradora.

• Sí, la situación y la zona influyen en la tarificación y valoración del riesgo.
• No, lo que influye es la actividad.
• Es un factor de riesgo en las pólizas de pyme pero no en la de comercios.
• Lo es la población, pero no la situación del comercio en sí.

• Al vencimiento de cada anualidad.
• Un mes después que el cliente firme y acepte la nueva prima.
• Un mes después de habérselo comunicado al cliente.
• Al mes siguiente de haberse pagado los siniestros.

• Cubre los daños sufridos con motivo de la circulación, aún en caso de robo.
• Solo existe en los vehículos de primera categoría.
• Cubre los daños ocasionados al conductor del vehículo asegurado.
• No cubre los daños sufridos en los bienes del vehículo asegurado, ni en las cosas transportadas.

Seguros Distintos de Seguros de Vida: Parte 2

• 1. ¿Cómo puede implicar la aseguradora a la comunidad de viviendas en la gestión de los riesgos?
  • Denegándole siniestros poco claros.
  • Haciéndole pagar menos prima.
  • Aplicando franquicias en algunas coberturas.
  • Haciéndole pagar más prima.
• 2. Si una póliza pyme multirriesgo pasa de valor total a primer riesgo de 1.000 euros, ¿la prima será mayor o menor?
  • El cambio no tiene incidencia en la prima.
  • Mayor.
  • El cambio no tiene incidencia porque no afecta al riesgo.
  • Menor.
• 3. La cobertura de responsabilidad civil de una póliza de mascotas:
  • Cubre el pago de las indemnizaciones por enfermedades del animal.
  • Cubre el pago de las indemnizaciones por los daños y perjuicios causados a terceros por el animal.
  • Es un tipo de cobertura que solo se suele incluir para animales exóticos.
  • Cubre los daños que un tercero pueda causar al animal.
• 4. ¿Cómo influye la variable edad en los seguros de asistencia sanitaria?
  • Suele haber una edad límite de incorporación, pero la cobertura no suele cesar por la edad una vez asegurado.
  • La edad no es un factor de tarificación.
  • Las coberturas suelen cesar a partir de una cierta edad.
  • No suele haber ningún límite de incorporación.
• 5. El seguro de decesos es un producto de prestación de servicios:
  • Pero tiene en cuenta igualmente las variables técnicas como la edad y la profesión para el cálculo de la prima.
  • Donde la prestación la realiza la compañía directamente.
  • No es un producto de prestación de servicios, sino indemnizatorio.
  • Y por eso no tienen en cuenta las variables técnicas.
• 6. Si en una comunidad de viviendas tienen un sistema de calefacción central, se aplicará:
  • Un descuento técnico.
  • No es una variable que afecte a la tarifa.
  • Un recargo técnico.
  • Un descuento comercial.
• 7. En un colectivo nominado de accidentes:
  • El asegurado debe estar incluido con su nombre en el colectivo de referencia.
  • El asegurado debe estar incluido con su nombre y datos personales en las condiciones particulares de la póliza.
  • No es necesario incluir el nombre si los capitales son bajos.
  • Se incluirán o no en función de la tipología.
• 8. En el seguro de enfermedad de indemnización baremada:
  • La indemnización no está objetivada en un cuadro.
  • La indemnización está objetivada en un cuadro que fija los días o la cuantía única con independencia de la baja real.
  • La aseguradora reembolsa parte de la factura de gastos médicos.
  • Se ofrece la prestación de servicios médicos de un cuadro determinado.
• 9. En una póliza pyme multirriesgo, un incendio provocado por la sola acción del calor:
  • Tiene cobertura por el valor total del continente.
  • Está excluido.
  • Tiene cobertura por la garantía de extensivos.
  • Tiene cobertura por la garantía de incendio.
• 10. El seguro de enfermedad:
  • Ofrece indemnizaciones económicas que no tienen relación directa con el coste de la enfermedad.
  • Ofrece indemnizaciones diarias sin límite de días.
  • Ofrece indemnizaciones a tanto alzado y no diarias.
  • Ofrece indemnizaciones vinculadas directamente con el coste.
• 11. La paralización de la actividad de una empresa por un imprevisto:
  • Se puede asegurar a través de una cobertura que suele estar en las pólizas de pyme multirriesgo.
  • Es un riesgo que no se puede asegurar.
  • Se tiene que instrumentalizar como una póliza independiente.
  • Es un riesgo que queda excluido.
• 12. En un seguro de comunidades, ¿se tiene en cuenta si hay un parque de bomberos en la población?
  • Depende de las garantías de RC.
  • Sí, es un factor que se suele incluir en el factor riesgo de la ubicación.
  • No influye en la tarificación, sino en el fraccionamiento.
  • No, no es un factor que influye en la tarificación.
• 13. Las lesiones sufridas como resultado de la legítima defensa, ¿tendrán cobertura?
  • Solo si derivan en intervención quirúrgica.
  • No se considerarán accidentes.
  • Sí, se considerarán accidentes a efectos del seguro.
  • Tendrán cobertura en pólizas individuales pero no colectivas.
• 14. Los riesgos amparables en un seguro de aviación:
  • Incluyen solo las aeronaves.
  • Incluyen las aeronaves y todas las demás operaciones asociadas (servicios en tierra, abastecimiento, etc.).
  • Incluyen las operaciones asociadas, pero no las aeronaves.
  • Son solo los relativos a daños.
• 15. En una póliza multirriesgo, el precio de la prima de las garantías básicas se fija:
  • Aplicando una tasa por mil para el continente y un % para el contenido.
  • Aplicando una tasa por mil para la suma de continente y otra para el contenido.
  • Aplicando una prima anual estimada.
  • Aplicando la misma tasa por mil para ambos.
• 16. En una póliza de accidentes colectivo, si la prima real es menor que la pagada por bajas en la empresa:
  • No se puede hacer nada hasta el próximo año.
  • No se hace ninguna regularización.
  • Se realizará un extorno de la prima hasta llegar a la prima real (respetando la prima mínima).
  • Se subirán las coberturas para compensar.
• 17. Las pólizas de transporte para mercancías enviadas a un único cliente en más de un viaje se denominan:
  • Pólizas abiertas.
  • Pólizas flotantes.
  • Pólizas “Forfait” o Término.
  • Pólizas por viaje.
• 18. Los procesos de convalecencia que no imposibiliten la actividad laboral:
  • En general están excluidos del seguro de enfermedad.
  • Están cubiertos durante un período máximo de un mes.
  • Están cubiertos durante todo el período.
  • Están cubiertos con una indemnización más baja.
• 19. En una póliza Pyme multirriesgo, ¿están cubiertas las averías de equipos electrónicos?
  • Sí, es una cobertura obligatoria.
  • Sí, si se tiene contratada la cobertura opcional de avería de equipos electrónicos.
  • Sí, está incluida en riesgos extensivos.
  • No, es un riesgo que no se puede cubrir.
• 20. El seguro de embarcaciones estándar:
  • Es una póliza de daños con RC opcional.
  • Es una póliza de daños con robo opcional.
  • Es una póliza a todo riesgo de daños.
  • Tiene una póliza de responsabilidad civil obligatoria.