Introducción a la Seguridad Social
Es incuestionable que no hay paz social sin justicia social, y esta no existe sin seguridad social, como reza el bello lema de la Asociación Internacional de Seguridad Social.
La Seguridad Social es un conjunto de programas existentes que tienen por objeto proteger el ingreso de los trabajadores frente al desempleo, las enfermedades, los accidentes, la incapacidad laboral durante la vejez, a sus dependientes frente a la invalidez o muerte del jefe de hogar, y finalmente, mejorar los niveles de consumo de los menores y mayores en situación de pobreza e indigencia.
Modelos de Seguridad Social
Existen diferentes sistemas para la gestión de la seguridad social:
- Sistema de Reparto: Apoyado en el principio de la solidaridad, permite que las cotizaciones de la población activa del sistema financien todas las prestaciones de la población pasiva.
- Sistema de Capitalización Colectiva: Lo fundamental es que la totalidad de los aportes de los afiliados constituye un fondo común que satisface las necesidades de todos los afiliados.
- Sistema de Capitalización Individual: Este sistema considera que las cotizaciones que paga cada afiliado quedan afectas al pago de las prestaciones que estos afiliados solicitan en el futuro.
Evolución Histórica de la Seguridad Social
La seguridad social es el resultado de un largo proceso histórico derivado del estado de inseguridad en que vive el ser humano desde los albores de la humanidad. El hombre se enfrenta a un mundo que no entiende y que le agrede constantemente, a lo que se agregan las enfermedades y, por consiguiente, la urgente necesidad de prevenirlas; al igual que las vicisitudes propias de la vejez y la imposibilidad de subsistir por sus propios medios. El ansia de seguridad ha sido el motor del progreso de la humanidad.
Orígenes Antiguos
- Egipto: Se crearon instituciones de defensa y ayuda mutua que prestaban auxilio en caso de enfermedad, como el servicio de salud pública, financiado con un impuesto especial.
- Babilonia: Se obligaba a los dueños de los esclavos al pago de los honorarios a los médicos que los atendían en casos de enfermedad.
- Grecia: Los ciudadanos que por sus limitaciones físicas no podían subvenir a sus necesidades eran auxiliados, y se educaba a los hijos de quienes habían perecido en defensa del Estado.
La formación de la seguridad social es el resultado de un prolongado proceso que se extiende desde los inicios del siglo pasado hasta la época presente.
Las Leyes de Bismarck y el Desarrollo Moderno
Otto von Bismarck impulsó en Alemania, a finales del siglo XIX, una serie de leyes pioneras en seguridad social:
- En 1883, se estableció el seguro obligatorio contra enfermedades.
- En 1884, se aprobó el seguro contra accidentes de trabajo, disponiéndose que su financiación sería a cargo exclusivo de los empresarios.
- En 1889, se promulgó la Ley del Seguro de Vejez e Invalidez.
Finalmente, en 1901, se promulga el Código de Seguros Sociales, único en su género para la época.
Consolidación y Expansión Global
La expresión «seguridad social» quedó sancionada con la Carta del Atlántico del 14 de agosto de 1941 y en la Declaración de Washington de 1942. Ambas proclamaron que todas las naciones tienen el deber de colaborar en el campo económico y social, a fin de garantizar a sus ciudadanos las mejores condiciones de trabajo, de progreso económico y de seguridad social.
En septiembre de 1942, se celebró la I Conferencia Interamericana de Seguridad Social en Santiago de Chile, donde se proclamó que cada país debe crear, mantener y acrecentar el valor intelectual, moral y físico de sus generaciones venideras y sostener a las generaciones eliminadas de la vida productiva. Este es el sentido de la seguridad social: una economía auténtica y racional de los recursos y valores humanos, que las decisiones de América en orden a la nueva estructura de la Seguridad Social, constituyen un aporte a la solidaridad del mundo en la conquista del bienestar de los pueblos y al logro del mantenimiento de la paz.
Otro influyente es William Beveridge, con su famoso informe Social Insurance and Allied Services, hecho público el 20 de noviembre de 1942. Este informe elaboró un plan para combatir la indigencia, la enfermedad, la ignorancia, la suciedad y la ociosidad, que son los cinco gigantes que impiden la reconstrucción de los Estados. Su estudio incluyó:
- El seguro nacional, de amparo ante la enfermedad, maternidad, invalidez, vejez y muerte.
- Los seguros de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.
El Sistema de Seguridad Social Chileno
El sistema de Seguridad Social chileno presenta algunos subsistemas:
- El subsistema antiguo (IPS, ex INP).
- El subsistema de las Fuerzas Armadas y el sistema de Carabineros de Chile.
Organismos y Entidades Gestoras
Los organismos a través de los cuales se hacen efectivos los programas de la seguridad social en Chile son:
- AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones): Nuevo Sistema de Pensiones (DL 3500, 1980).
- Compañías de Seguros de Pensiones: Ofrecen Rentas Vitalicias.
- Cajas de Compensación de Asignación Familiar.
- Subsidios de Cesantía.
- Subsidios de Incapacidad Laboral y Subsidios Maternales.
- Mutuales de Empleadores: Cubren Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales (Ley 16744).
- INP (Instituto de Normalización Previsional): Gestiona Pensiones (Régimen antiguo), Subsidios (Cesantía, Incapacidad Laboral, Maternal, Familiar, a la Madre, Maternidad Recién Nacido), Pensiones Asistenciales de Invalidez y Ancianidad, Asignación Familiar, Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales.
- ISAPRES (Instituciones de Salud Previsional): Ofrecen Prestaciones médicas, Subsidios de Incapacidad Laboral y Subsidio Maternal (Ley 18933).
- SNSS (Sistema Nacional de Servicios de Salud): Proporciona Prestaciones Médicas, Subsidios de Incapacidad Laboral y Subsidio Maternal.
- Hospitales, Consultorios y Postas: Incluyen programas como el PNAC (Programa Nacional de Alimentación Complementaria) y el Programa Materno Infantil.
- Municipalidades: Gestionan Subsidios de Cesantía.
- Intendencias: Administran Asignaciones Familiares, SUF (Subsidio Único Familiar) y PASIS (Pensiones Asistenciales de Ancianidad e Invalidez), Subsidios a la madre, maternal y recién nacido.
- Administradora de Fondos de Cesantía: Administra el fondo de cesantía (Ley 19728).
- FONASA (Fondo Nacional de Salud): (Ley 18469).
Contingencias Cubiertas por la Seguridad Social
Las principales contingencias protegidas por la seguridad social incluyen:
- Vejez
- Invalidez
- Sobrevivencia
- Desempleo
- Enfermedad profesional y accidentes del trabajo
- Enfermedad y accidentes de origen común (no laboral)
- Carga de Familia
El Sistema de Pensiones Chileno: Decreto Ley 3500
La administración del sistema de pensiones en Chile se radica en el Estado, pero su gestión es privada.
El Artículo 1º del Decreto Ley 3500 establece la creación de un Sistema de Pensiones de Vejez, de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalización individual, que se regirá por las normas de esta ley. La capitalización se efectúa en organismos denominados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
La Afiliación al Sistema
La afiliación es la relación jurídica entre un trabajador y el Sistema de Pensiones de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia que origina los derechos y obligaciones que la ley establece, en especial, el derecho a las prestaciones y la obligación de cotización.
Sus características principales son:
- Es única y permanente.
- Es automática para los nuevos dependientes.
Tipos de Pensiones
El sistema contempla diversas modalidades de pensión:
Pensión de Vejez
Para los afiliados que hayan cumplido sesenta y cinco años de edad si son hombres, y sesenta años de edad si son mujeres.
Pensión de Invalidez
Para los afiliados no pensionados por esta ley que, sin cumplir los requisitos de edad para obtener pensión de vejez, y a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo. Se clasifica en:
- Pensión de invalidez total: Para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo de, al menos, dos tercios.
- Pensión de invalidez parcial: Para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo igual o superior al cincuenta por ciento e inferior a dos tercios.
Pensión de Sobrevivencia
Destinada a los componentes del grupo familiar del causante, entendiéndose por tal, el o la cónyuge sobreviviente, los hijos legítimos, naturales o adoptivos, los padres y la madre de los hijos naturales del causante.
Requisitos para Beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia:
- Cónyuge sobreviviente (mujer): Debe haber contraído matrimonio con el causante a lo menos con seis meses de anterioridad a la fecha de su fallecimiento o tres años, si el matrimonio se verificó siendo el causante pensionado de vejez o invalidez, salvo si se encuentra embarazada o hay hijos comunes.
- Cónyuge sobreviviente (hombre): Debe ser inválido y cumplir los mismos requisitos que en el caso de la cónyuge mujer.
- Hijos: Deben ser solteros y cumplir uno de los siguientes requisitos:
- Ser menores de 18 años de edad.
- Ser mayores de 18 años de edad y menores de 24, si son estudiantes de cursos regulares de enseñanza básica, media, técnica o superior.
- Ser inválido, cualquiera sea su edad.
- Padres: A falta de las personas señaladas, los padres tendrán derecho a pensión de sobrevivencia siempre que a la época del fallecimiento del afiliado sean causantes de asignación familiar, reconocidos por el organismo competente.
Cuota Mortuoria
Frente al fallecimiento de un afiliado, se genera el derecho a la llamada cuota mortuoria, que consiste en un retiro equivalente a 15 UF que provienen de la cuenta individual del afiliado fallecido. Este derecho se otorga a quien, unido a él por vínculo de matrimonio o parentesco con el fallecido, acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral.
Tipos de Cotizaciones
Las cotizaciones al sistema de pensiones incluyen:
- Cotizaciones obligatorias: Los trabajadores afiliados al Sistema, menores de 65 años de edad si son hombres, y menores de 60 años de edad si son mujeres, están obligados a cotizar en su cuenta de capitalización individual el 10% de sus remuneraciones y rentas imponibles.
- Cotización adicional: Calculada sobre la misma base, es determinada por cada Administradora y destinada a su financiamiento. Su porcentaje se fija libremente por cada AFP y tiene el carácter de una comisión por los servicios prestados.
- Cotización adicional por trabajos pesados: (Provocan un envejecimiento precoz) equivalente a un 2% de la remuneración imponible. Puede ser reducida a 1%.
- Cotización adicional diferenciada: Para afiliados que no se encuentran cubiertos por el respectivo seguro de invalidez y sobrevivencia.
- Cotizaciones voluntarias: Pueden realizarse en cualquier fondo de pensión.
- Depósitos convenidos: Para financiar una pensión anticipada.
- Depósitos de ahorro Previsional Voluntario.
Modalidades de Pensión
Las principales modalidades para recibir la pensión son:
- Retiro Programado
- Renta Vitalicia Inmediata o Diferida
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado